Alles over investeren en FlexCarss

FinMij b.v. is een Special Purpose Vehicle (SPV) binnen het FLT Group ecosysteem. FinMij financiert een portefeuille van zakelijke leasevoertuigen en biedt investeerders asset-backed obligaties met 8% couponrendement per jaar. Als dedicated financieringsvehikel voert FinMij geen operationele activiteiten uit — dit beschermt investeerderskapitaal via strikte ring-fencing.

De minimale investering bedraagt €100.000 per obligatie. Dit drempelbedrag is noodzakelijk voor de prospectusvrijstelling onder artikel 1, lid 4, sub c van de EU Prospectusverordening 2017/1129. Hierdoor is geen door de AFM goedgekeurd prospectus vereist.

De coupon van 8% per jaar wordt maandelijks uitgekeerd, direct uit de leasekasstroom van het voertuigportfolio. U ontvangt dus elke maand circa 0,667% van uw investering als couponbetaling op uw bankrekening.

De standaard looptijd is 60 maanden (5 jaar) met een bullet-aflossing. Dit betekent dat u gedurende de looptijd maandelijks coupon ontvangt en bij maturity (maand 60) uw volledige hoofdsom terugkrijgt uit de verkoopopbrengst van de voertuigen plus de trapped amortization reserve.

Vroegtijdige uittreding is mogelijk maar beperkt. Er is geen liquide secundaire markt voor de obligaties. In uitzonderlijke gevallen kan FinMij bemiddelen bij overdracht aan een andere gekwalificeerde investeerder, maar dit is niet gegarandeerd. Wij adviseren alleen te investeren met kapitaal dat u voor de volledige looptijd kunt missen.

Trapped amortization (57,5% van de hoofdsom) is het deel dat gedurende de looptijd wordt gereserveerd uit de leasekasstroom. Dit bedrag wordt bij maturity gebruikt voor de terugbetaling van de hoofdsom, samen met de verkoopopbrengst van de voertuigen (restwaarde circa 42,5% van aanschafwaarde). Dit mechanisme biedt een extra buffer voor de hoofdsomterugbetaling.

FlexCarss is een module waarmee DGA’s hun zakelijke auto kunnen rijden zonder bijtelling. De auto is eigendom van FinMij (het SPV) en wordt niet ter beschikking gesteld aan de DGA in de zin van de loonbelasting. U betaalt een vaste FlexCarss-vergoeding van 5–6% van de catalogusprijs per jaar en bespaart tot €34.000 per jaar aan IB, BTW en pseudo-eindheffing.

Als DGA rijdt u een auto die eigendom is van FinMij. Omdat u geen eigenaar bent en de auto niet ter beschikking gesteld krijgt in de zin van de loonbelasting, vervalt de bijtellingsverplichting. U betaalt in plaats daarvan een zakelijke FlexCarss-vergoeding. Het verschil tussen de bijtelling die u anders zou betalen en de FlexCarss-vergoeding is uw netto besparing.

Vanaf 2027 wordt de pseudo-eindheffing ingevoerd: een werkgeversheffing van 12% van de catalogusprijs voor niet-elektrische auto’s die ter beschikking worden gesteld. Via FlexCarss ontwijkt u deze heffing volledig, omdat de auto formeel niet ter beschikking wordt gesteld. Dit levert een aanvullende besparing op van duizenden euro’s per jaar.

Ja, dat is een van de unieke aspecten van de FinMij-structuur. U kunt een achtergestelde lening verstrekken vanuit uw holding BV (waarmee u 8% couponrendement ontvangt) en tegelijkertijd via FlexCarss rijden zonder bijtelling. Dit dubbele voordeel — rendement op uw kapitaal plus fiscale besparing — maakt de combinatie bijzonder aantrekkelijk voor DGA’s.

Bij Sell & Leaseback verkoopt u uw huidige bedrijfsauto aan FinMij en least u deze direct terug via Auto.Lease. U ontvangt de verkoopprijs, de auto wordt FlexCarss-gekwalificeerd en u rijdt zonder bijtelling. Optioneel kunt u de verkoopopbrengst herinvesteren als achtergestelde lening voor 8% rendement.

Zakelijke voertuigen in het B- tot E-segment komen in aanmerking. De catalogusprijs varieert doorgaans van €25.000 tot €200.000. Zowel benzine-, diesel- als elektrische voertuigen zijn geschikt. Bij recent import worden voertuigen door AI-Auto’s gesourced en geïnspecteerd voordat ze in het portfolio worden opgenomen.

Uw investering is beschermd door meerdere mechanismen: geregistreerd pandrecht op specifieke voertuigen (VIN-niveau), een SPV ring-fence structuur die juridisch gescheiden is van operationele activiteiten, een Interest Coverage Ratio van 2.72× (ruim boven de minimumeis van 2.0×), en 57,5% trapped amortization als buffer voor de hoofdsomterugbetaling.

De belangrijkste risico’s zijn: uw inleg is niet gegarandeerd en u kunt uw gehele inleg verliezen; de obligaties zijn achtergesteld en niet beursgenoteerd; er is geen liquide secundaire markt; vroegtijdige uittreding is mogelijk niet of beperkt mogelijk; de waarde van het onderpand (voertuigenportefeuille) kan dalen; rentebetalingen zijn afhankelijk van de kasstromen uit het leaseportfolio; en FinMij b.v. staat niet onder doorlopend toezicht van de AFM.

Een SPV ring-fence is een juridische structuur waarbij het vermogen van FinMij (de voertuigen en kasstromen) volledig gescheiden is van de operationele entiteiten (AI-Auto’s en Auto.Lease). Dit betekent dat als een operationele entiteit in financiele moeilijkheden zou komen, het vermogen van FinMij beschermd blijft ten behoeve van de investeerders.

De Interest Coverage Ratio (ICR) meet hoeveel keer de beschikbare kasstroom (Cash Available for Debt Service) de couponverplichtingen dekt. Het huidige model toont een ICR van 2.72×, wat betekent dat de kasstroom 2,72 keer de couponverplichtingen dekt — ruim boven de minimumeis van 2.0×. Dit biedt een substantiele buffer tegen betalingsachterstanden.

Nee, FinMij b.v. staat niet onder doorlopend toezicht van de AFM. FinMij maakt gebruik van een vrijstelling van de prospectusplicht op grond van artikel 1, lid 4, sub c van de Prospectusverordening (EU) 2017/1129, aangezien de nominale waarde per obligatie ten minste €100.000 bedraagt. Er is derhalve geen door de AFM goedgekeurd prospectus beschikbaar.

De portefeuille is gediversifieerd over meer dan 1.000 voertuigen. Bij individuele achterstanden wordt de coupon betaald uit de totale portefeuillekasstroom. Pas bij overschrijding van de DPD30-trigger (meer dan 2,5% van de portefeuille) worden escalatiemaatregelen geactiveerd, zoals versnelde inning, vervanging van onderperformerende voertuigen of activering van de reserve.

Nee. De aangeboden producten zijn geen spaarrekeningen en vallen niet onder het depositogarantiestelsel (DGS). Het betreft asset-backed obligaties met een couponrendement. Uw inleg is niet gegarandeerd en u kunt uw gehele inleg verliezen. Wij adviseren uitdrukkelijk om onafhankelijk financieel advies in te winnen.

Via het FinMij Investeerdersportaal (portal.finmij.nl) heeft u 24/7 real-time inzicht in uw investering, couponbetalingen, voertuigstatus, onderpandwaarde en downloadbare rapportages. Het portaal is beveiligd met 2FA en end-to-end versleuteling.

Conform de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) doorloopt elke investeerder een Know Your Customer (KYC) proces: identiteitsverificatie (paspoort/ID), UBO-identificatie voor rechtspersonen, bronverificatie van het investeringskapitaal, PEP-screening (Politically Exposed Person) en sanctiescreening (EU, NL, VN). Dit proces is grotendeels geautomatiseerd en duurt doorgaans 1–3 werkdagen.

De voertuigenportefeuille wordt periodiek gewaardeerd op basis van marktdata van AutoTelex, Autovista en vergelijkbare taxatieplatforms. Onze AI-agents monitoren marktprijzen continu. Een onafhankelijke accountant controleert de waardering op kwartaalbasis. De actuele portefeuillewaarde is altijd inzichtelijk via het investeerdersportaal.

De portefeuille bestaat uit zakelijke leasevoertuigen in het B- tot E-segment, voornamelijk recente import uit EU-markten (Duitsland, Belgie, Frankrijk). Elk voertuig wordt op VIN-niveau geregistreerd met pandrecht ten behoeve van de investeerders. De gemiddelde leeftijd is 2–4 jaar en de gemiddelde aanschafwaarde circa €30.000.

Klachten kunt u richten aan klachten@finmij.nl of via de klachtenprocedure op onze website. Wij streven ernaar uw klacht binnen 10 werkdagen af te handelen. Indien de klacht niet naar tevredenheid wordt opgelost, kunt u zich wenden tot het Kifid (Klachteninstituut Financiele Dienstverlening).

U kunt ons bereiken via e-mail (info@finmij.nl), telefoon of het contactformulier op onze website. Voor investeerders met een actieve positie is er direct contact met de CFO via het investeerdersportaal. U kunt ook een vrijblijvend gesprek inplannen via onze Calendly-pagina.